Choisir la quotité d’assurance emprunteur

Qu’est-ce que la quotité d’assurance de prêt ?

La quotité correspond au pourcentage du capital garanti pour une personne assurée. Pour un emprunteur seul, la banque demande généralement une couverture de 100 %. Avec deux co-emprunteurs, la somme des quotités atteint au minimum 100 %, mais elle peut aller jusqu’à 200 %.

Si un couple choisit 50 % sur chaque tête et qu’un décès garanti survient, l’assureur rembourse la moitié du capital restant dû. L’autre moitié continue d’être remboursée par le conjoint. Avec une répartition à 100 % par personne, la totalité du capital peut être prise en charge lors du décès de l’un des assurés, selon les conditions contractuelles.

Faut-il choisir 50/50 ou 100/100 ?

Une répartition égale peut convenir lorsque les revenus et la participation au remboursement sont proches. Toutefois, 50/50 offre une protection limitée : le foyer survivant conserve la moitié de la dette. Une couverture renforcée augmente généralement la cotisation, mais réduit davantage le risque financier.

Lorsque l’un des emprunteurs apporte la majorité des revenus, une répartition 70/30 ou 100/50 peut mieux refléter l’équilibre économique du ménage. Il faut mesurer la capacité de la personne restante à assumer le prêt, les charges courantes et les projets familiaux.

Trois critères pour décider

Peut-on modifier la quotité ?

Une modification est possible, mais elle nécessite l’accord de la banque et de l’assureur. Une augmentation de couverture peut entraîner une nouvelle tarification et des formalités complémentaires. Lors d’un changement d’assurance, la nouvelle répartition doit au minimum respecter celle exigée pour le financement.