Assurance pour credit

Assurance crédit immobilier : pourquoi effectuer un comparatif ?

assurance-pour-credit — Wed, 08 Feb 2012 14:45:04 +0000

Depuis que l’Assurance Emprunteur a été réformé par la loi Lagarde en septembre 2010, les emprunteurs sont libres de choisir leur assurance crédit auprès d’un assureur externe à l’établissement octroyant le prêt. L’assurance crédit a pour objet de garantir le remboursement d’un prêt en cas de décès, invalidité et incapacité de l’emprunteur. Bien que légalement non obligatoire, l’assurance crédit est généralement exigée par les banques afin de sécuriser l’emprunt accordé.

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Elle protège l’établissement prêteur et l’emprunteur et permet aux proches de l’emprunteur de ne pas hériter de la dette en cas de décès de celui-ci. Les banques ne peuvent plus imposer leur propre contrat d’assurance, ni refuser le principe de délégation d’assurance si les garanties du contrat externalisé présentent un niveau de couverture au moins équivalent au leur. La loi Lagarde a donc permis l’ouverture du marché l’assurance, offrant aux emprunteurs la possibilité de comparer plusieurs offres d’assurances afin de choisir le contrat le moins cher les protégeant le mieux.

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Un comparatif Taux Assurance Pret Immobilier permet donc aux emprunteurs de choisir la meilleure offre d’assurance capable de leur faire économiser des milliers d’euros sur le coût total du prêt immobilier par rapport au contrat proposé par l’établissement prêteur.

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Pensez à l’assurance chomage pret immobilier pour vous protéger d’un défaut de paiement en cas de licenciement.

Informations générales Assurance credit

assurance-pour-credit — Wed, 07 Dec 2011 15:30:32 +0000

Lorsque vous souscrivez un crédit auprès d’un établissement bancaire, celui-ci vous impose de contracter une assurance emprunteur. Cette assurance garantit le crédit en cas de décès, invalidité, ou incapacité de l’emprunteur.

Les garanties de l’assurance emprunteur sont les suivantes :

Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA)

Quand l’assuré est reconnu définitivement inapte à exercer un emploi suite à un accident ou une maladie et qu’il est contraint de recourir à l’aide d’une tierce personne afin d’effectuer les actes les plus courants de la vie.

Incapacité temporaire Totale de Travail (ITT)

Lorsque l’assuré se retrouve dans l’incapacité temporaire totale d’exercer un emploi suite à à un accident ou une maladie.
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Invalidité Permanente Totale (IPT)

Quand l’assuré est reconnu définitivement inapte à exercer tout emploi suite à un accident ou une maladie et est incapable d’exercer une activité pouvant lui procurer du gain.

Incapacité temporaire Totale de Travail (ITT)

Lorsque l’assuré se retrouve temporairement dans l’incapacité totale et continue d’exercer une activité professionnelle suite à un accident ou une maladie.

Mêmes si ces garanties demeurent très proches l’une de l’autre, chacune offre un niveau de couverture différent en fonction de degré d’invalidité et incapacité.

Meilleurs courtiers en credit

assurance-pour-credit — Wed, 26 Oct 2011 13:20:06 +0000

Réaliser d’importantes économies grâce aux meilleurs courtiers en credit

Les meilleurs courtiers en credit sont tout simplement les meilleurs négociateurs. En effet, les courtiers sont chargés de négocier pour vous le taux d’intérêt du prêt immobilier. Les meilleurs courtiers en credit sont généralement en mesure de vous proposer des taux bien moins chers que ceux que vous auriez obtenu en démarchant seul.

En passant par les meilleurs courtiers en credit, vous réaliserez de réelles économies tout en optant pour une gestion de dossier simplifiée. Les meilleurs courtiers en credit étant en rapport avec de nombreux intervenants tels que les banques, les notaires, et les acquéreurs, les différents coûts constituant le montant total du crédit peuvent grâce à lui être revus à la baisse. Ainsi, le coût de l’assurance credit, les frais de garantie et les frais de dossier seront négociés avec efficacité.

Lorsqu’on souhaite faire appel aux meilleurs courtiers en credit, il est nécessaire de se constituer un dossier composé de toutes les informations financières personnelles qui seront utiles à la négociation de votre prêt immobilier. Celles-ci permettant aux meilleurs courtiers en credit de négocier avec efficacité les coûts des différents éléments qui composent un credit immobilier.

Simulation de credit

En mettant en concurrence divers établissements financiers, les meilleurs courtiers en credit vous feront part des réponses obtenues pour votre dossier, et vous laisseront décider d’accepter ou non les offres réalisées. Si vous prévoyez d’acquérir un bien immobilier et souhaitez réaliser de conséquentes économies sur le coût total de votre crédit immobilier, le courtier en credit peut vous apporter toute l’aide nécessaire à votre projet.

La quotité d’assurance pour credit

assurance-pour-credit — Sat, 15 Oct 2011 15:31:35 +0000

Si vous souhaitez faire un investissement à deux ou plus, vous pouvez également souscrire une assurance pour credit à plusieurs. Néanmoins l’assureur va demander de respecter une répartition des coûts de l’assurance entre emprunteurs assurés. Cette répartition de la couverture entre les emprunteurs s’appelle « quotité d’assurance ».

Respectez la quotité d’assurance

Lorsque deux personnes au moins empruntent, l’organisme qui propose l’assurance pour credit demande une quotité d’assurance afin que chaque emprunteur assure une partie de la prise en charge de l’assurance. Si l’un des emprunteurs décède, la quotité d’assurance évite au survivant de rembourser la part du co-contractant. Cela ne change pas le taux de l’assurance mais permet de diviser les coûts entre emprunteurs.

Une couverture complémentaire

En principe, le total des quotités doit atteindre au minimum 100%. Afin d’éviter tout risques, les emprunteurs peuvent souscrire une couverture complémentaire qui porte le total des quotités à 200%, c’est le maximum autorisé par les organismes d’assurance pour credit.

Les couvertures des assurances pour credit

assurance-pour-credit — Wed, 05 Oct 2011 15:23:30 +0000

Une assurance pour credit permet de garantir le remboursement des mensualités de votre emprunt. Plusieurs couvertures sont possibles, certaines sont généralement imposée par l’organisme créditeur d’autres sont facultatives. Bien sur plus la couverture est large, plus l’assurance vous coûtera cher. Il est important de définir la couverture qui convient le mieux à votre situation personnelle et à vos moyens.

Les couvertures imposées

La garantie décès et garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :

Le remboursement des mensualités est pris en charge par l’assurance au bénéfice des héritiers du particulier qui a souscrit l’assurance pour credit.

La garantie Invalidité Permanente Totale et Partielle (I.P.T et I.P.P.) :

l’assurance pour credit couvre les mensualités en cas d’incapacité permanente totale ou partielle (inférieure ou égale à 50%) d’exercer une activité.

Les couvertures facultatives

La garantie Invalidité Temporaire Totale et Partielle (I.T.T. et I.T.P) :

l’assurance pour credit vous couvre en cas d’invalidité temporaire partielle (inférieure ou égale à 50%) ou totale. L’assurance prend en charge les mensualités à hauteur de l’incapacité durant la durée d’hospitalisation et de convalescence.

La garantie chômage :

l’assurance pour credit vous couvre en cas d’un changement de situation professionnelle ou d’une baisse de vos revenus.

Les risques pris en compte par l’assureur

assurance-pour-credit — Tue, 20 Sep 2011 15:27:58 +0000

Lorsque vous souscrivez une assurance crédit, il est naturel que votre organisme d’assurance s’inquiète de votre état de santé passé, présent et futur. Mais votre assureur ne va pas seulement s’intéresser à votre état de santé, il va également prendre en compte plusieurs autres paramètres afin de pouvoir estimer au mieux les risque encourus.

Les risques médicaux

Lors de la souscription du contrat d’assurance pour credit, les risques médicaux sont les plus complexes à gérer pour l’assureur. En effet, si le futur assuré présente un risque médical passé ou présent, votre organisme d’assurance peut demander plus de renseignements ou même vous incitez à effectuer des examens complémentaires. En fonction des résultats, l’assureur prendra la meilleure décision qui prendra en compte le risque encouru par l’assureur et vos ressources.

Les autres risques

Si vous pratiquez des activités sportives à risque ou avez une profession qui présente des risques supérieurs à d’autres (pompiers, policiers, militaires …), les assureurs ne vont pas vous assurer de la même manière. La progression de l’espérance de vie oblige les seniors à emprunter. Aujourd’hui, certains assureurs sont capables de vous assurer jusqu’à l’âge de 85 ans. Il va de soit que l’assurance pour credit d’un senior est plus élevé que la moyenne.

La délégation d’assurance pour credit

assurance-pour-credit — Thu, 15 Sep 2011 15:30:22 +0000

La meilleure solution pour obtenir une assurance pour credit au meilleur taux, c’est la délégation d’assurance. En effet lorsque vous contractez un emprunt, votre banquier vous propose généralement un contrat d’assurance pour credit souscrit auprès d’un assureur partenaire. Depuis l’application de la loi Lagarde 2011, sachez que vous n’êtes pas obligé légalement d’accepter ce contrat, vous êtes libre choisir l’organisme d’assurance qui va couvrir votre emprunt.

Qu’est ce que la délégation d’assurance ?

Quand l’emprunteur a la possibilité de souscrire auprès d’un autre établissement une assurance pour credit, on appelle cela la délégation d’assurance. Une banque de crédit ne peut vous imposez un assureur pour garantir le credit qu’il accorde, c’est interdit grâce à la loi LAGARDE 2011. Cependant, votre banquier peut refuser votre emprunt si vous refusez de souscrire une assurance de credit.

Convaincre son banquier d’accepter la délégation d’assurance

Pour convaincre votre banquier, nous vous conseillons de citer la loi LAGARDE 2011 :

Extrait de l’article L.312-9 de la loi n°2010-737 du 1er juillet 2010 :
« Le crediteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance de groupe qu’il propose. »
De cette manière, votre banquier ne peut pas refuser la délégation d’assurance si celle ci présente des garanties équivalentes à l’assurance pour credit qu’il veut vous imposer.

Quels organismes proposent des assurances pour credit ?

assurance-pour-credit — Sat, 10 Sep 2011 15:02:28 +0000

Toutes les banques de crédit propose aujourd’hui en parallèle d’un emprunt une assurance pour credit. Néanmoins la loi Lagarde 2011 vous permet de choisir l’organisme d’assurance pour credit qui se chargera d’assurer votre emprunt. Il faut savoir que meilleur taux qui permet d’assurer son crédit n’est pas forcément celui proposé par de la banque créditrice. Il est important de faire une simulation auprès d’un courtier spécialisé avant de s’engager.

Le contrat proposé par les banques

Avec un emprunt, l’organisme créditeur propose de souscrire une assurance pour credit. Ce contrat est souvent un contrat type proposé à tous les emprunteurs qui ne prend pas forcément en compte votre situation personnelle. En effet, certaines personnes présentent plus de risques que d’autre. Il est donc difficile d’obtenir un taux d’assurance au meilleur prix quand on est traité de la même manière qu’une profession à risque ou une personne âgée qui présentent plus de risques.

Avoir recourt à un courtier spécialisé

Il existe des sociétés de courtage qui peuvent vous aider à choisir votre assurance pour credit au meilleur prix en tenant compte de votre situation personnelle. En effet depuis la promulgation de la loi Lagarde 2011, vous êtes autorisés à faire jouer la concurrence pour choisir votre assurance pour credit et bénéficier ainsi d’un taux plus intéressant pour assurer votre emprunt.

Quelle est l’utilité d’une assurance pour credit ?

assurance-pour-credit — Mon, 05 Sep 2011 10:22:50 +0000

Vous venez d’obtenir un crédit immobilier ? Vous venez de concrétiser l’achat d’un véhicule ? L’organisme de credit vous demande nécessairement une assurance pour credit qui lui garantit le remboursement de l’emprunt en cas de décès, d’invalidité ou accident. C’est une protection pour l’organisme créditeur et pour l’emprunteur.

Une protection pour l’organisme de credit

Si un organisme de credit vous credite de l’argent pour investir dans un projet, achat d’une maison, investissement pour une entreprise voir même un crédit à la consommation, il prend un risque. Afin de minimiser ce risque, il va vous demander de souscrire une assurance pour credit. Cette assurance va vous permettre de rembourser votre emprunt même si vous faites face à un imprévu.

Une protection pour vous et vos biens

Contracter un emprunt vous engage à le rembourser. En revanche la vie réserve des imprévus, accident, décès, perte d’un emploi, autant de situations qui peuvent compliquer le remboursement des mensualités de l’emprunt contracté. Cette situation peut rapidement provoquer un surendettement. Souscrire une assurance pour credit, c’est avoir l’assurance de protéger son investissement et ses proches.

Assurance prêt immobilier : la réforme assurance crédit a 1 an

assurance-pour-credit — Thu, 01 Sep 2011 14:44:08 +0000

La loi lagarde interdit à l’établissement de credit d’imposer le contrat assurance pret groupe à l’emprunteur qui contracte son pret immobilier. L’emprunteur peut désormais enclencher le principe de concurrence et comparer les différentes offres assurance pret pour choisir le contrat d’assurance credit qui garantie au mieux ses intérêts selon son profil. Petite contrainte : le contrat d’assurance emprunteur doit être au « niveau de la garantie » équivalent au contrat groupe proposé par la banque ». L’établissement de credit ne peut plus modifier les conditions de taux du prêt en fonction de la souscription ou non de cette assurance.

La réforme de l’assurance de crédit fête sa première année

Une année déjà que la loi Lagarde (réforme assurance pret) à été mise en palce.

Encore trop d’emprunteurs souscrivent l’assurance pret avec la banque

La dispositif loi lagarde assurance emprunteur est encore trop peu connu des futurs emprunteurs en France. L’étude de juin 2011 de la société Ifop pour la Compagnie d’assurance Macif montre que presque 60% des français ne savent toujours pas qu’ils peuvent prendre leur assurance de crédit immobilier en dehors de la banque prêteuse. L’enquête montre également que la moitié des français ne comparent pas les contrats d’assurance prêt et que 33% ne savent pas qu’il est possible de résilier un contrat en cours de crédit pour en souscrire un nouveau avec une autre société d’assurance.

Baisser les mensualités de son pret immobilier

La loi Lagarde à l’emprunteur lors d’un prêt immobilier de réaliser des économies importantes. le coût de l’assurance obligatoire peut être divisé par deux selon le profil de l’emprunteur. Si l’assurance bancaire de la banque est plus facile a mettre en place, des courtiers spécialisés en assurance crédit peuvent vous aider à mettre en place un contrat en délégation assurance pret rapidement et de faire baisser le coût global du crédit.